|
22 октября, 2008 (среда, 00:20) Взыскание долгов с кредитных организаций: коллекторские технологии теперь на службе клиентов банков, пострадавших в результате финансового кризиса.
Финансовый кризис привносит новый тренд на рынок коллекторских услуг — коллекторство долгов банков в пользу их клиентов. Суть тренда — кардинальное изменение вектора деятельности коллекторов. Если раньше кредитные организации взыскивали долги, то теперь кредитором выступит клиент банка, а должником, с которого коллектор будет взыскивать долг, — сам банк.
Автор идеи Группа правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С (Екатеринбург, Пермь, Нижний Новгород, Нижний Тагил), в состав которого входит одноименное коллекторское агентство, заявляет о «технической готовности» оказать физическим лицам и организациям коллекторские услуги в отношении банков, в чьей действительности усматриваются признаки несостоятельности, а попросту говоря — банкротства.
1. Взыскание в порядке банкротства кредитной организации. Субсидиарная (дополнительная) ответственность топ-менеджеров банков по долгам банков всем принадлежащим им имуществом.
Как пояснил управляющий партнер ИНТЕЛЛЕКТ-С Евгений Шестаков, появление такой услуги связано с разразившемся в России и мире финансовым кризисом. При этом подчеркивается, что в поле внимания коллекторов попадут не все банки, а только те, топ-менеджеры и владельцы которых предпримут недобросовестные шаги в отношении клиентов банка. А именно оправдываясь сложной ситуацией на финансовых рынках, будут использовать банковский бизнес для решения личных финансовых проблем и (или) преследовать личные корыстные интересы: принимать решения по выводу активов банка, заключать сделки и предпринимать иные действия, направленные на личную выгоду и приведшие к банкротству финансового организации.
Суть предложения ИНТЕЛЛЕКТ-С — это участие профессиональных юристов в процедуре банкротства кредитной организации со стороны и в интересах кредиторов банков. Взыскание долга (коллекторство) в такой ситуации возможно не только за счет активов банков. ИНТЕЛЛЕКТ-С будет требовать погашения долга полностью или частично и от руководства банка, если его активов не хватит на оплату долгов перед всеми вкладчиками и другими кредиторами.
Примечание: Содействие во взыскании будет оказываться всем заинтересованным лицам, при условии отсутствия конфликта интересов, т.е. в отношении только тех кредитных организаций, с которыми у ИНТЕЛЛЕКТ-С ранее не заключены договоры на оказание коллекторских услуг.
Такой подход ИНТЕЛЛЕКТ-С к коллекторской деятельности не просто оправдан сложившейся экономической ситуацией. Он основан на законодательных нормах, а именно: Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и на Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Судебная практика по подобным делам в России сегодня сформирована и подтверждена решениями высших судебных инстанций.
В частности, российскими арбитражными судами уже рассматривались дела о привлечении в гражданско-правовой ответственности руководства банка за действия, приведшие к его банкротству. Арбитражный суд, рассматривая дело о банкротстве одного из московских банков, привлек к субсидиарной ответственности по долгам банка двух бывших председателей правления банка и одного заместителя председателя правления банка. Фактически это означает, что в случае банкротства банка и недостаточности его активов для погашения долгов перед кредиторами, к материальной ответственности привлекаются субсидиарные должники (должностные лица, по вине которых произошло банкротство банка). В рассматриваемом случае по решению членов правления московский банк приобрел 16 векселей на общую сумму 2 873 880 055 руб. Судом было установлено, что руководство банка приняло решение о покупке векселей, несмотря на то, что векселедатели не имели необходимого имущества для обеспечения своих обязательств по векселям и финансово-хозяйственную деятельность не вели. В результате совершения этих сделок возникла недостаточность активов банка, приведшая в последующем к его банкротству. Решение арбитражного суда было оставлено в силе судами апелляционной и кассационной инстанций, а также Высшим арбитражным судом РФ.
5 ноября 2008 г. в 11:00 в Екатеринбурге в здании Всемирного торгового центра состоится пресс-конференция «Недобросовестность в бизнесе-2008: долги ритейловых сетей в ситуации финансового кризиса». Соорганизатором конференции является ИНТЕЛЛЕКТ-С. На брифинге управляющий партнер ИНТЕЛЛЕКТ-С затронет также и тему «кризисных» банковских долгов. Журналистам и другим слушателям пресс-конференции будет рассказано о механизмах и методах работы нового коллекторского направления — взыскания долгов с банков.
Подробнее о пресс-конференции:
http://www.intellectpro.ru/news/?oper=view&news_id=115
О предыдущем мероприятии в 2007 году:
http://www.intellectpro.ru/comments/index.php?oper=view&tema_id=141
2. Взыскание с банков сумм неосновательного обогащения (комиссий, сборов, тарифов и т.п).
В ситуации общего кризиса большинство российских банков попали в тяжелое положение, которое существенно обостряется из-за того, что напуганные вкладчики начинают массово снимать деньги со счетов. В результате банки были вынуждены прибегать к непопулярным мерам, в частности, к введению лимитов на снятие денег с банковских счетов, заградительных высоких комиссий за досрочное расторжение клиентами договоров банковского вклада, приостановке платежей по платежным поручениям клиентов.
Но далеко не все меры банков, направленные на стабилизацию ситуации, соответствуют требованиям закона. В частности, не соответствуют закону заградительные высокие комиссии на досрочное расторжение клиентом договоров банковского вклада. Поэтому клиенты банка, которые пострадали от такой «стабилизационной» меры банка, могут требовать восстановления нарушенных прав. И ИНТЕЛЛЕКТ-С готов помочь вкладчикам в решении этого вопроса.
Публикации в СМИ:
1. Юридические компании Екатеринбурга готовы помочь вкладчикам банков в оспаривании законности ... 10:51 Urbc.Ru http://www.urbc.ru/event.asp?ida=205889
2. В Екатеринбурге юристы объявляют войну банкам 10:33 Политсовет http://news.politsovet.ru/n_news.asp?article=26909
3. Группа правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С: Высокие заградительные комиссии на досрочное расторжение ... Urbc.Ru 10:23 http://www.urbc.ru/daynews.asp?ida=205887
4. В Екатеринбурге появились коллекторы, которые занимаются взысканием долгов. Эхо Москвы – Екатеринбург 09:52 http://www.echoekb.ru/news/eburg/yr2008/mn10/dy21/157245/more/
5. В Екатеринбурге появились коллекторы "наоборот": они будут взыскивать долги у банков Накануне.Ru 08:07 http://www.nakanune.ru/news/2008/10/21/2134388
Наш комментарий
Евгений Шестаков, ИНТЕЛЛЕКТ-С: «В поле внимания коллекторов попадут не все банки, а только те, топ-менеджеры и владельцы которых предпримут недобросовестные шаги в отношении клиентов банка»
Прямая речь:
Евгений Шестаков, управляющий партнер ИНТЕЛЛЕКТ-С:
Колонки информагентств пестрят сообщениями: «Магнитка снижает выпуск стали на 15%», «НТМК и КамАЗ сократили рабочую неделю», «ГАЗ остановил конвейер», «КИТ-Финанс продан за сто рублей», «Ряд региональных банков приостановили операции по вкладам граждан и расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц» и т.п.
Практически весь реальный сектор экономики оказался затронут кризисом в той или иной степени. Чтобы не показаться голословным, буду приводить примеры из практики ИНТЕЛЛЕКТ-С. Так, среди клиентов нашей фирмы особенно пострадали кредитные организации, ритейлинговые сети, дистрибьюторские компании, строительные фирмы. Топ-менеджеры и собственники в панике, так как они потеряли большую часть своих личных сбережений на бирже. Большинство из пострадавших от финансового кризиса бизнесменов, с кем я обсуждал ситуацию лично, экстраполируют свой печальный брокерский опыт на свой бизнес и группируются, готовясь «получить ощутимые удары». Некоторые уже «получили». Например строителям (нашим клиентам — двум разным компаниям не связанным между собой) не платят за выполненную работу два разных банка, несмотря на то, что есть подписанные акты. Причем один из должников — это крупнейший федеральный банк, который, согласно сообщениям СМИ получит на преодоление кризиса субординированный кредит от государства на сотни миллиардов рублей и крупнейший уральский региональный банк. Сами кредитные организации либо существенно ограничили выдачу кредитов, даже тех, по которым принято положительное решение и заключены договоры, либо перестали их давать вообще, особенно в рамках модной темы кредитования малого бизнеса, стартапа и т.п. Банки, с которыми мы работаем по коллекторскому направлению, стали проявлять повышенный интерес к состоянию переданных нам долговых портфелей и нагрузили новыми должниками. Строительные фирмы тоже не платят по своим долгам, среди злостных должников наших клиентов дочерняя компания НПО КОСМОС — крупнейшего федерального игрока в строительно отрасли. Другие наши клиенты — производители продуктов питания и оптовые компании безуспешно борются Гроссмартом и Банана-Мамой. Не все благополучно с сетью магазинов Самохвал, Мосмарт. Очень-очень много примеров. Москвичи считают, что у нас в регионе еще всё нормально, так как столица буквально уже дышит кризисом, и все там только о нем и говорят. Многие руководители крупных компаний обратились к своим сотрудникам, призвав затянуть потуже пояса. Ритейлеры между собой ситуацию напрямую ассоциируют с войной, шутя по-злому, что пока все солдаты в строю им невдомек, что очень скоро погибнет каждый второй. Неслучайно тяжелая ситуация в рознице — главная тема на проходящей 5 ноября 2008 года ежегодной конференции «Недобросовестность в бизнесе-2008: долги ритейловых сетей в ситуации финансового кризиса».
Задача пресс-конференции в целом — это призвать крупных системообразующих игроков рынка соблюдать правила игры не паразитируя на кризисе и не пытаясь сохранить собственную ликвидность за счет других более слабых участников. Некоторые бизнесмены рассматривают банкротство собственных компаний как удачный повод не платить по своим долгам, как возможность списать просчеты в ведении дел на финансовую ситуацию в стране и мире.
Будет обсужден новый вид коллекторства — выбивание долгов с банков и(или) непосредственно с их топ-менеджеров. Данная тенденция на рынке коллекторских услуг хоть и кажется на первый взгляд неким нонсенсом вполне имеет право на жизнь, благо законодательная база под личную ответственность банкиров подведена заранее.
Часть интервью опубликована в материалах ряда СМИ:
Интервью с Евгением Шестаковым. Переходим к простым решениям.
http://dkvartal.ru/magazines/dk-ekb Деловой квартал 20.10.08 статья
Интервью с Евгением Шестаковым. «Кризис — это война. Пока все солдаты в строю, им невдомек, что очень скоро погибнет каждый второй».
http://www.nep08.ru/interview/2008/10/21/shestakov/ НЭП 08: Ежедневные экономические вести 21.10.08 статья
Соответствует ли требованиям закона меры банков по предотвращению массового снятия клиентами денежных средств с банковских вкладов?
В ситуации финансового кризиса большинство российских банков попали в тяжелое положение, которое существенно обостряется из-за того, что напуганные вкладчики начинают массово снимать деньги со счетов. В результате банки были вынуждены прибегать к непопулярным мерам, в частности, к введению лимитов на снятие денег с банковских счетов, заградительных высоких комиссий за досрочное расторжение клиентами договоров банковского вклада, приостановке платежей по платежным поручениям клиентов.
Соответствует ли требованиям закона меры банков по предотвращению массового снятия клиентами денежных средств с банковских вкладов?
На вопрос отвечает Роман Речкин, партнер, начальник отдела правовых споров ИНТЕЛЛЕКТ-С:
Лимиты на единовременную выдачу наличных денег по договору банковского вклада или банковского счета, банк устанавливать вправе, поскольку при выдаче наличных денег в неограниченном размере у него может просто не хватить наличных денежных средств в кассе. Сроки выдачи наличных денежных средств клиентам определяются в договоре с банком, законодательство (в частности, Положение ЦБ ФР № 14-П о правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ) прямо предусматривает право банка устанавливать периодичность выдачи наличных денежных средств со счета организации.
Аналогично порядок и размер выдачи наличных денежных средств физическим лицам, в том числе, по карточным счетам, устанавливается договором с банком. Обычно такой договор предусматривает право банка устанавливать лимит по единовременной выдаче денег.
Принципиально другая ситуация в случае, если клиент расторгает договор банковского вклада или банковского счета. В этом случае банк должен единовременно выдать клиенту остаток денежных средств на счете (вкладе) либо по указанию клиента перечислить этот остаток на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (п. 3 ст. 859 Гражданского кодекса РФ).
«Запретительные» комиссии на досрочное изъятие средств со срочных вкладов физических лиц при расторжении договора, безусловно, незаконны. Это связано с тем, что расторжение договора банковского вклада (счета) – это безусловное право клиента (п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ). Неустойка (пеня, штраф) – это мера ответственности, которая может быть установлена за неисполнение обязательства, но не за реализацию клиентом своего права. Поэтому любые «заградительные» удержания банком из причитающихся клиенту денежных средств незаконны и могут быть оспорены в контролирующих органах (ГУ ЦБ РФ по Свердловской области, Теруправлении Роспотребнадзора или в прокуратуре) либо в суде.
Подробные комментарии юристов ИНТЕЛЛЕКТ-С по поводу нарушений законодательства, допущенных банками в ситуации финансового кризиса по отношению к своим клиентам:
1. Вводя неадекватные заградительные комиссии на досрочное снятие средств с депозитов, ОАО ... 15.10.08 17:01 Urbc.Ru статья http://www.urbc.ru/economy.asp?ida=205374
2. Кредитное учреждение вправе устанавливать лимиты на единовременную выдачу наличных денег ... 15.10.08 17:08 Urbc.Ru статья http://www.urbc.ru/daynews.asp?ida=205345
3. Уральские банки ждет волна исков: введение комиссий и лимитов на снятие клиентами средств ... 15.10.08 14:51 РИА Новый Регион статья http://www.nr2.ru/ekb/201194.html
4. Ваш вклад временно недоступен 14.10.08 16:00 Dengi59.ru статья http://dengi59.ru/news/865.html
5. Банки незаконно ограничивают переводы... 15.10.08 14:54 Деловой квартал статья http://dkvartal.ru/news/2767906
Информация подготовлена пресс-центром Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С, mahneva@intellectpro.ru, тел. (343) 369-20-00, 369-12-22
Источник: intellectpro.ruАвтор: PRAXIS |
|
|
|