25 августа, 2008 (понедельник, 03:18) "Хоум Кредит" расшифровали. ФАС заподозрила банк в излишней секретности
Хоум Кредит энд Финанс банку (ХКФ-банк), который месяц назад Федеральная антимонопольная служба обвинила в сокрытии от заемщиков дополнительных комиссий, могут быть предъявлены новые претензии. На этот раз ФАС недовольна тем, что вместо названий кредита банк в договоре с заемщиком указывает буквенно-числовые шифры. По мнению антимонопольного ведомства, это лишает заемщика права на осознанный выбор кредитного продукта. Обеспокоенность ситуацией в ХКФ-банке проявил и Банк России.
Вчера Федеральная антимонопольная служба приступила к рассмотрению дела о нарушении законодательства о защите конкуренции , возбужденного в отношении ХКФ-банка в июле по жалобе банка "Русский стандарт". Как ранее сообщал "Ъ", суть претензий антимонопольного ведомства состояла в том, что банк получал конкурентное преимущество, скрывая на сайте дополнительные комиссии, которые присутствовали в договоре. По мнению ФАС, в действиях ХКФ-банка содержатся признаки нарушения ст. 14 закона о защите конкуренции, запрещающей введение клиентов в заблуждение относительно "характера и способа производства, потребительских свойств" товара или услуги. О значимости проблемы говорит тот факт, что рассмотрение дела проводилось публично, в присутствии не только пишущих, но и тележурналистов.
На заседании ХКФ-банку были предъявлены новые претензии. Антимонопольная служба выяснила, что в кредитном договоре с заемщиком названия продуктов банка ("Синема-кредит", "Хоум-техника", "Уют-кредит" и другие) отсутствуют: они заменены буквенно-цифровыми кодами. По мнению замруководителя ФАС Андрея Кашеварова, это затрудняет для потребителя получение информации о кредите и не соответствует практике по повышению прозрачности условий кредитования.
Присутствовавший на заседании представитель Банка России также обратил внимание на подход, применяемый ХКФ-банком. "Ситуация усложняется тем, что у банка больше кредитных программ, чем указано на сайте, - пояснил "Ъ" замдиректора департамента банковского надзора Владимир Чистюхин. - Получается, что выбрав конкретное предложение именно этого банка, заемщик может рассчитывать на одну программу, а подписать договор на другую". По мнению господина Чистюхина, ситуация с кодовыми названиями кредитов требует дополнительного рассмотрения, а тот факт, что заемщик получает всю информацию о кредите только в момент заключения договора, противоречит сути законодательства о раскрытии банком полной стоимости кредита.
Директор департамента прямых продаж, маркетинга и PR ХКФ-банка Игор Пржеровски в ответ на претензии регуляторов сообщил, что заемщику нужны не названия, а параметры кредита, которые указываются в конечном договоре. "Буквенно-цифровые обозначения, где буквы обозначают конкретный кредитный продукт, а цифры - параметр продукта, есть служебная информация банка, они позволяют идентифицировать кредитные продукты во внутренних информационных системах банка", - пояснил господин Пржеровски.
Опрошенные "Ъ" участники рынка не припоминают, чтобы банки использовали коды для указания в договоре с заемщиком названия кредитной программы, однако отметили, что распространенной ситуацией является отсутствие названия кредитного продукта в договоре с заемщиком. "Таким образом, банк получает широкие возможности в плане маркетинга и рекламы кредитных продуктов, он может часто менять их названия, сохраняя тем не менее основные условия", - говорит первый вице-президент Пробизнесбанка Эльдар Бикмаев.
В законности такой общепринятой практики банкиры не сомневаются. "Порядок наименования кредитных программ и указания их названий в договоре сейчас отдельно не прописан", - отмечает руководитель блока розничного департамента Альфа-банка Алексей Марей. "Этот вопрос никогда отдельно не поднимался, каждый банк самостоятельно выбирает способ наименования программы в договоре", - соглашается предправления банка "Ренессанс-Капитал" Алексей Левченко.
Впрочем, ФАС с такой позицией банкиров не согласна. "Нарушением является любое расхождение информации, доведенной до заемщика в публичной форме, с информацией, указанной в договоре, предлагаемом заемщику для подписания", - считает Андрей Кашеваров. По его словам, если в ФАС поступят жалобы от конкурентов на использование кодов в кредитном договоре ХКФ-банка, ему могут быть предъявлены новые претензии. Вчера представители банка не смогли в полной мере ответить на вопросы ФАС, в связи с чем заседание было перенесено на 15 сентября.
Правила игры
Банки скрывают ставки
Банк России констатирует, что полная стоимость потребительских кредитов у многих банков достигает 69%, а у отдельных региональных игроков превышает 100%. Как сообщил вчера первый зампред Банка России Геннадий Меликьян, такие результаты дала проверка 37 банков, проведенная недавно регулятором. "Хотя в целом ситуация постепенно приводится в порядок и большинство банков стали раскрывать полную стоимость по кредиту, те, кто рассказывает, что убрали все скрытые комиссии, в девяноста случаях из ста - это полная туфта", - заявил вчера господин Меликьян.
Для анализа ситуации с полной стоимостью кредитных продуктов Банк России, по словам Геннадия Меликьяна, проведет в сентябре три совещания по потребкредитованию. Одно - в Москве для представителей московских банков и близлежащих регионов, другое - на Северном Кавказе, третье - в Сибири. Для участия в совещаниях, на которых будут решать, что делать с банками, которые систематически завышают ставки и не раскрывают реальную стоимость кредитов, ЦБ пригласит банкиров, а также представителей Роспотребнадзора, прокуратуры и Федеральной антимонопольной службы.
"Интерфакс-АФИ", "Прайм-ТАСС"
Елена Пашутинская
Источник: КоммерсантЪ СПБАвтор: PRAXIS |