Как правильно давать деньги в долг друзьям и родственникам

Когда у близкого человека возникают финансовые трудности, родственники и друзья оказываются перед выбором: помочь деньгами или отказать, рискуя отношениями. Это щепетильный вопрос, и решать его нужно мудро.

Финансовые проблемы часто касаются отношений с близкими, ведь мы идем за помощью именно к ним. Но деньги — тема спорная и очень чувствительная, и многие просто не знают, как себя вести в такой ситуации.

В блоге Халвы эти вопросы разбирают открыто. Авторы «Халва Медиа» делятся своим опытом: как пользуются рассрочкой, на что берут кредиты, где экономят и ради чего готовы потратить всю подушку безопасности.

Должок друга опаснее банковского кредита

Кажется, что одолжить деньги родственнику или другу — это проще и безопаснее, чем если бы он обратился в банк. Нет процентов, строгих сроков и бюрократии. Но именно это создает риски.

Отношения между банком и заемщиком регулируют документы и санкции за просрочки, а в отношениях между людьми перемешаны эмоции, ожидания и невысказанные претензии. Финансовый долг перед близким — это еще и кредит доверия, который очень легко превратить в непосильное бремя.

Отдавайте то, с чем готовы расстаться навсегда

Прежде чем согласиться, задайте себе два главных вопроса: можете ли вы расстаться с деньгами без ущерба для собственных планов и финансовой подушки? И готовы ли вы попрощаться с этой суммой навсегда? Если долг поставит вас в трудное положение, лучше отказать или помочь иначе:

• подобрать кредит с низкой ставкой или найти выгодную кредитную карту (если уверены в человеке, выступить поручителем);

• помочь проанализировать бюджет, составить план погашения существующих долгов;

• отдать вещи или оказать услугу — иногда нужны не столько деньги, сколько конкретная вещь (детская коляска, ноутбук для работы) или помощь, например с ремонтом;

• если сумма небольшая, а ситуация действительно сложная, проще отдать эти деньги, не ожидая возврата. Четко обозначьте, что это подарок. Так вы избежите напряжения в отношениях.

Постарайтесь понять, почему человек обратился за помощью. Это критическая ситуация (например, срочно нужно дорогостоящее лечение) или неумение вести бюджет? В первом случае ваша помощь решит проблему, во втором — вы рискуете навсегда стать «спасателем».

Правила, которые защитят ваши деньги и отношения

Если решили помочь, сделайте это грамотно. Разберемся, как правильно давать деньги в долг.

Первое и главное правило — четкие договоренности. По закону вы можете дать в долг до 10 000 ₽ без договоров и расписок. Достаточно устного подтверждения.

На крупные суммы лучше составить договор займа. Часто люди ограничиваются распиской, но она лишь подтверждает передачу денег, а остальные ваши договоренности остаются только словами. Если возникнет спор, с договором отстоять свои права будет гораздо проще, чем с одной распиской.

К расписке нет строгих требований, в ней стоит указать:

• ФИО, паспортные данные и адрес друга (заемщика) и ваш;

• сумму цифрами и прописью;

• дату получения денег и срок возврата;

• подпись заемщика.

Договор займа — это более серьезный документ, подтверждающий двустороннюю сделку. Он необходим для крупных сумм. В нем, помимо условий из расписки, можно детально прописать проценты, штрафы за просрочку, способ возврата и даже обеспечить сделку залогом имущества. По закону договор на сумму до 100 000 ₽ считается беспроцентным, если в нем прямо не указано иное.

Нотариальное удостоверение не обязательно, но желательно для крупных займов. Нотариус проверит сделку, а в случае просрочки, если в документе это указано, вы сможете взыскать долг во внесудебном порядке.

Что делать, если деньги не возвращают

К сожалению, лучшие друзья и близкие родственники могут не вернуть долг. Причины разные, но именно вы останетесь без денег и без друга. Если срок возврата прошел и ваше терпение на пределе, действуйте последовательно.

В последний раз напомните о договоренности. Если реакции нет, инициируйте серьезный разговор. Выясните причину задержки. Возможно, возникли новые сложности и нужно пересмотреть условия (например, составить график платежей).

Предложите альтернативу: бартер (услуга за услугу), помощь в поиске работы или дополнительного заработка.

В самой плохой ситуации вам придется принять решение: продолжать давление, обратившись к правовым механизмам, или признать потерю, сделав выводы на будущее.

Финансовая помощь близким должна быть обдуманной. Для тех, кто хочет углубиться в тему финансов и моральных дилемм, в блоге Халвы регулярно публикуют материалы с советами от экспертов.