ЕФИМОВА ЛЮДМИЛА ГЕОРГИЕВНА

Доктор юридически наук, профессор кафедры права Московской государственной юридической академии, консультант Правового департамента Ассоциации российских банков (Москва)

ПРАВОВЫЕ РИСКИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ в 2011г.

Ужесточение требований к банковским картам. Вклады, счета, расчеты, договоры, гарантии.

Работа с платежными агентами. Защита персональных данных.

Проект закона о национальной платежной системе.

17 февраля 2011г: ПЛАТЕЖНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ:

ОБЕСПЕЧИВАЕМ ПРАВОВУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ.

1. Карточные расчеты и банковские карты: современная трактовка норм права. Термины и определения, используемые в сфере расчетов с помощью банковских карт, существующие противоречия. Субъекты карточных расчетов: держатель, банк-эмитент, банк - эквайер, банковский платежный агент, платежная организация. Понятие и виды современных процессинговых центров. Источники права, регулирующие карточные расчеты, правила и стандарты платежных систем. Механизм расчетов, совершаемых с помощью банковских карт: современные сложности правоприменения. Виды банковских карт. Перечень видов операций, совершаемых с использованием банковской карты. Правовая природа электронной формы расчетного документа, сложности правоприменения.

2. Особенности безналичных расчетов с банковскими картами: новые современные экономические условия. Соотношение терминов «Операции с банковскими картами» и «Формы безналичных расчетов» в современном праве. Система договоров, заключаемых в ходе осуществления расчетов с помощью банковских карт. Виды договоров, заключаемых при: эмиссии дебетовых карт, эмиссии кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом, предоплаченных карт. Понятие и виды авторизации. Понятийная реформа и природа известных терминов: денег, безналичных денег, электронных денег. Правовая природа pin-кода. Анализ судебной практики. МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ, применяемые при использовании платежных банковских карт: ужесточение требований к банкам. Письма Банка России от 2 октября 2009 года № 120-Т и Письмо Банка России от 22 ноября 2011 года № 154-Т о безопасности, конфликтах и новых требованиях.

3. Договорная безопасность при работе с банковскими картами: обзор практики.

Договор о выдаче и использовании банковской карты: сложные вопросы, соотношение с другими договорами. Договор между держателем банковской карты и торговой организацией. Авторизация: правовая природа, особенности. Договор эквайринга. Договора между банком-эквайером и тертьими лицами.

18 февраля 2011г: ПРАВОВЫЕ РИСКИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ:

ОСОБЕННОСТИ 2011 ГОДА.

1. Договор банковского вклада и банковского счета: обзор проблем применения законодательства. Тенденции совершенствования законодательства. Сложные вопросы: публичность, момент возврата, разграничение, множественность лиц. Проблемы применения в свете ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации…», Инструкций ЦБ РФ. Ограничение прав клиентов. Прекращение договоров, ответственность сторон.

2. Безналичные расчеты. Обзор применения законодательства. Проблемы определения правовой природы, момент исполнения, ответственность банка. Платежные агенты – минимизируем риски. Расчеты аккредитивами, по инкассо – современные проблемы и тенденции.

3. Кредитный договор.Ответственность сторон, способы предоставления, форма и содержания договора. Права и обязанности сторон. Особенности современного потребительского кредитования, дополнительные платежи. Расторжение договора.

4. Договор поручительства и банковская гарантия.Тенденции совершенствования законодательства. Правовая характеристика, сроки, объем ответственности, изменение и прекращение договора. Судебная практика – обзор правовых рисков.

5. Защита персональных данных в банках.Современные проблемы реализации нового законодательства. Основные проблемы, с которыми сталкиваются банки и пути их решения. Обязательные правовые действия банков в целях исполнения закона о персональных данных.

6. Проект закона о национальной платежной системе. Тенденции развития законодательства, перспективы принятия данного закона. К чему нужно быть готовым каждому банку. Ответы на вопросы слушателей.