Как выбрать лучший банк для получения кредита наличными

На деле понятие «лучший» для каждого человека свое, ведь банки можно сравнивать по разным категориям, и окончательное решение зависит от целей человека. Но есть несколько универсальных факторов, на которые стоит обратить внимание, если хотите получить кредит наличными.

Процентная ставка и полная стоимость кредита

Здесь все просто: чем она ниже, тем, как правило, выгоднее кредит. Да, банки предлагают примерно одну и ту же ставку, но сравнить не помешает — разница даже в 1% может быть существенной, особенно если нужна большая сумма.

Обязательно уточняйте полную стоимость кредита — это вся сумма, которую нужно вернуть банку, ведь клиент отдает не только свой чистый долг. Помимо самого займа, туда входят проценты по кредиту, страховые взносы, комиссии за обслуживание, оформление и т. д.

Требования к заемщику и пакет документов

Среди самых распространенных документов: паспорт, справка о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка), трудовая книжка, СНИЛС и др.

Да, сейчас не нужно нести в отделение банка увесистые папки. Но окончательный набор зависит от многих факторов — например, от вида кредитования (с залогом или без), а также от суммы. В некоторых случаях могут попросить предоставить поручителя. А при залоге нужно приготовить документы на недвижимость или авто.

Сроки рассмотрения заявки и сроки выдачи

Порой для одобрения заявки требуется несколько часов, а иногда — несколько дней. Если деньги нужны срочно, обратите внимание на скорость рассмотрения.

Уточните, как быстро вы получите средства после подписания договора. Если это наличные, узнайте, когда банк сможет подготовить сумму.

Условия досрочного погашения

Внимательно изучите, когда можно досрочно погасить кредит и предусмотрены ли за это комиссии.

Как правило, должно пройти несколько месяцев, прежде чем у клиента появится возможность досрочной выплаты. И каждый банк устанавливает свои сроки.

Репутация банка и отзывы клиентов

Это немаловажный фактор, хотя многие о нем забывают.

Изучите информацию о банке на официальных сайтах, в СМИ, а также прочитайте реальные отзывы. Расспросите своих знакомых, если у них был опыт кредитования. Надежность банка, прозрачность условий и уровень обслуживания имеют большое значение.

Обратите внимание на рейтинг банка (например, по версии финансовых агентств или на сайте Центрального банка), а также на его историю и время присутствия на рынке.

Дополнительные услуги и акции

Часто банки предлагают специальные условия для зарплатных клиентов, бонусные программы, возможность рефинансировать старые кредиты на льготных условиях и пр.

Страхование (жизни, здоровья, потери работы) может повлиять на ставку и общую стоимость кредита, поэтому изучайте условия дополнительной страховки. На первый взгляд она кажется расходом, но в долгосрочной перспективе может принести выгоду.

Сравнение нескольких вариантов

Не останавливайтесь на первом же предложении. Обратитесь в несколько банков, возьмите предварительные расчеты и сравните окончательные условия.

Помните: низкая ставка не всегда означает, что именно в этом банке кредит окажется дешевле. Важна итоговая сумма переплаты и отсутствие скрытых комиссий.

Реалистично оценивайте свою платежеспособность

Честно ответьте, сможете ли вы выплачивать кредит по графику, комфортны ли условия. Рассчитывайте ежемесячные платежи на основе дохода и с учетом возможных форс-мажоров.

Не берите кредит на слишком долгий срок, если понимаете, что сможете погасить его быстрее. И наоборот — не загоняйте себя в неподъемные ежемесячные платежи.

Следуя этим рекомендациям, вы сможете найти лучший для вас банк и условия. Всегда внимательно читайте договор, задавайте вопросы и выбирайте предложение, которое будет оптимальным для вашей ситуации.